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雅观视点 | 后疫情时代保险业加速转型的五大关键点

2020年伊始,新冠肺炎疫情突如其来,疫情打乱了原有社会的生活节奏和经济秩序,让各行各业发展受到影响,对保险业的冲击也显而易见。

对于保险公司来说,当务之急是保持业务连续性,为客户和员工提供支持。整体而言,保险业的疫情应对较好,不仅支持远程工作,也能应对当下的资本问题。眼下,保险公司的战略焦点将转向未来的竞争格局,思考新形势对业务的影响,以及及如何杀出重围。

雅观视点 | 后疫情时代保险业加速转型的五大关键点

首先是运营方面,如何妥善部署复工复产,尽管这仍是一个艰巨的挑战,但应能在短期内解决。另一方面则更为棘手,研判?;闹谐て谟跋旌椭贫ㄏ嘤Φ恼铰?。

解决这些问题需要大量场景分析和计划,答案则将取决于业务性质,毕竟财产险与人身险面临的挑战各不相同。

 

1、调整成本结构,优化生产力

自2007年全球金融?;岳?,多数保险公司都降低了成本,但结果却喜忧参半。在疫情爆发后,效率和生产力再次成为企业战略讨论的焦点和重点。

保险公司最初的想法可能是削减可自由支配的开支,暂?;蛑兄棺时鞠钅客蹲?。不过,还是要确保短期的节约不会影响日后经济复苏时把握机遇的能力。那些有助于扩大市场份额、创造新收入来源或显著精简业务的能力仍应该是战略重点。

雅观视点 | 后疫情时代保险业加速转型的五大关键点

改进生产力是一项长期挑战,而不仅只是当前的环境造成的短期问题。尤其运营相关的职能部门,有待重构工作的内涵、意义、方式和地点,将这些职能以精简、自动化和重新布局资源的机会。

 

2 、加快数字化转型,打造数字化企业

不少保险公司无论是在前台、中台还是后台,可能已经开始了数字化转型计划。尽管如此,整个行业的运营仍受到人员过多、过度依赖人工流程、技术分散和难以充分利用现有数据等问题的困扰。

因此,后疫情时代保险公司会把所有的关注点和力量都聚焦数字化,让前台到后台都实现转型,这是所有现代化企业前进的方向。

3、开拓新收入来源

疫情爆发后,一些企业的市场份额可能扩大了,但整体市场规模有所萎缩,消费者和企业的购买力也变得紧张。因此,寻找新收入机会就显得非常重要。具体的开源策略可能因细分业务或市场有所不同,但合作性生态系统、产品简化和创新、数字化分销以及健康等领域的市场机会是普遍存在的。

对于财务状况较好和资本充足的保险公司而言,当前是考虑战略并购的时机。对于全球保险公司来说,中国和发展迅速的东南亚仍是充满吸引力的保险市场。

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4、提升员工技能

疫情下的人员隔离,迫使所有企业都要重新评估工作方式,员工无论面对什么样的“新常态” ,都要确保他们拥有适当的技能和足够的意愿拥抱变革。技术快速进步已使得员工技能提升的需求越来越大,后疫情时代这种需求将更迫切。

 

5、改进资本运用效率

保险公司在度过短期内的资本和流动性压力之后,下一步要关注在低利率、高对冲成本、高市场波动性和高违约率,甚至是税率上升的情况下,对长期资本管理的影响。市场会奖励那些适时优化资产负债状况、有效配置资本的企业。减少投资担保和增加中间业务等疫情之前就有的业务趋势,在未来会更受重视。

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其实,这五大关键点并不新颖,任何优秀的企业战略都应该已涵盖了其中的一些要素。不过,新冠疫情却增加了推进这些因素转型的紧迫性。

让消费者对保险承诺放心,是保险公司的安身立命之本。后疫情时代,要获得这种信任,打造可持续性变得前所未有的重要。社会大众期望可持续的商业行为充分反映到企业战略的方方面面,因此保险公司在规划业务时,应特别纳入这些考量。

 

每次?;及樗孀鸥镄潞筒钜旎幕?,当下的战略反思,有助于加速运营转型、开发新业务模式并拉近与客户的距离。

不经一番寒彻骨,怎得梅花扑鼻香??梢栽ぜ氖?,当疫情重塑保险行业生态,险企重新站在新的跑道,只有勇于创新、变革、转型的险企,才有望在新生态下华丽蜕变。

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